AML-платформа КУС берет под контроль необычные операции по 375-П и 445-П

Что такое необычные операции по требованиям Банка России

Кредитные и некредитные организации должны проверять свои операции на признаки необычности, которые установил Банк России. Признаки (факторы) ситуаций перечислены в Положениях № 375-П и № 445-П. Если кратко, вот они:

• операция нетипична для профиля и поведения клиента
• отсутствует очевидная экономическая цель
• участники или активы связаны необычным образом
• схема движения средств выглядит подозрительно или сложно
• срабатывают критерии из перечней Банка России

Такие операции проходят особый контроль и требуют документирования.

Как AML-платформа выявляет необычные операции

КУС автоматизирует комплаенс-проверки под ключ, в том числе и «необычку». Для этого платформа объединяет данные из MDM — сведения об организациях, клиентах, их ролях и связях — и дополняет их контекстом, чтобы специалист видел всю картину сразу. Что это может быть: данные об операции, фигурантах, связях и причине срабатывания. Ничего не нужно искать вручную — достаточно открыть кейс, оценить ситуацию и назначить статус.

Если от клиента требуется пояснение, система позволяет отложить задачу до получения ответа. Все проверки фиксируются в единой истории, поэтому легко отследить хронологию действий и обосновать решение.

Так бизнес экономит время на сверках, снижает риск ошибок и быстрее проводит обязательные этапы AML-контроля.

Какие коды необычных операций уже есть в КУС

В первом релизе доступны 8 кодов необычных операций (общие и страховые). Компания сама решает, по каким признакам будет проверять:

Платформа готова к любой нагрузке

КУС проверяет более 2,1 млн операций за 44 минуты (мы убедились в этом на тесте у одного из заказчиков). Этого достаточно, чтобы проводить регулярные сверки без просадок и задержек. 

Когда проверка необычных операций занимает минуты, а на специалиста попадают только спорные кейсы, процесс становится прозрачным для всех участников. А это значит: меньше уточнений и пауз, быстрее обслуживание, а бизнес получает удобный комплаенс-инструмент, который можно встраивать в другие процессы. 

Если хотите протестировать платформу или запустить пилот, напишите на ask@hflabs.ru.