Перенос рисков, анкеты ИП и новые списки — главное из обновлений КУС

02.09.2025

2 мин

Проверка клиентов по 115-ФЗ требует точной и быстрой работы под давлением дедлайнов и меняющейся регуляторики. Чтобы снизить нагрузку на комплаенс, мы сделали КУС еще эффективнее: теперь он синхронизирует риски клиентов, умеет формировать анкеты ИП и работает с большим числом списков.

Риски физлица, ИП и компаний теперь связаны

Представим ситуацию, в которой Валера пользуется платежной картой, берет кредит на развитие бизнеса и проводит платежи своего ИП — все в одном банке. Для финансовой организации это не один клиент, а сразу три: физлицо, юрлицо и предприниматель. Если в один день у Валеры обанкротится компания или найдутся подозрительные связи по ИП, это может повлиять на обслуживание его как физлица, и наоборот. Банку нужно будет принять дополнительные меры — например, провести проверки или запросить уточняющие документы.

Чтобы бизнес всегда видел актуальное состояние клиентов, КУС научился связывать риски физлиц, ИП и организаций. Статусы синхронизируются между всеми карточками: проблемы организации отразятся в профиле учредителя, а состояние физлица — у ИП. Теперь клиенты с высоким риском не смогут пройти проверки, а бизнес успеет среагировать на изменения.

Анкеты ИП

Что происходило с клиентом год назад? В каких списках числилось его ИП? Были ли подозрительные связи? Раньше на такие вопросы отвечали вручную — с риском ошибок и задержками. Теперь достаточно задать дату: КУС покажет нужный срез данных и полную цепочку отношений.

Анкета ИП совмещает характеристики физического и юридического лиц (их анкеты уже доступны в КУС). В нее входят:

основная информация;
документы, удовлетворяющие личность и право пребывания на территории РФ; лицензии;
адреса;
контакты;
финансовое положение и деловая репутация;
проверки по перечням: сведения о вхождении, периоды вхождения и даты проверок.

Также система умеет строить связи между ИП, физлицами и организациями и автоматически находить выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

Антифрод-списки от ФинЦЕРТ

Банки обязаны возмещать клиентам денежные средства, если те были перечислены мошенникам из списков ФинЦЕРТ и МВД — это правило из 369-ФЗ. Такие переводы можно останавливать, если вовремя сверять данные получателя с фидами от ЦБ. КУС научился работать со списками из АСОИ ФинЦЕРТ, чтобы отслеживать подозрительные действия было проще. Данные для идентификации получателей включают хэши паспортов, СНИЛС, ИНН, телефоны и номера СБП.

Реестр контролируемых лиц

С февраля 2025 года МВД ведет учет иностранцев, нарушивших миграционное законодательство России. Им запрещено регистрировать юрлица, совершать сделки с недвижимостью и транспортом. Важно следить за реестром и банкам: нелегальным мигрантам нельзя открывать счета, проводить операции более чем на 30 тысяч рублей в месяц и получать большинство финансовых услуг. КУС может получать информацию через СМЭВ или с портала МВД и обновлять базы четыре раза в день.

Иноагенты и нежелательные организации

Согласно 255-ФЗ, проверка клиентов по реестру иностранных агентов обязательна для всех компаний. Список ведется на сайте Минюста и ежедневно обновляется в КУС.

В перечень нежелательных организаций попадают компании, деятельность которых запрещена в стране — соответственно, работать российскому бизнесу с ними нельзя. КУС поможет быстро сверить юридические лица со списком, чтобы не нарушить требования 272-ФЗ.

Санкционные списки из X-Compliance

Ранее санкционные списки были доступны в КУС только в формате источника, а теперь перечни можно получать напрямую из X-Compliance. Обновления происходят раз в неделю.